在實踐中，建筑工程團(tuán)體意外險一般是由建筑工程的承包單位為員工購置的，購買了保險之后發(fā)生事故的將由保險公司對事故主體進(jìn)行合理的賠償，那么建筑工程團(tuán)體意外險保險責(zé)任都有哪些呢？

一、建筑工程團(tuán)體意外險保險責(zé)任

1、意外身故保險責(zé)任

被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故，本公司按保單載明的保險金額給付身故保險金，本公司對該被保險人的保險責(zé)任終止。

被保險人身故前已領(lǐng)殘疾保險金的，身故保險金為保險金額扣除已給付的殘疾保險金后的余額。

2、意外殘疾保險責(zé)任

被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因造成身體殘疾的，本公司根據(jù)《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(以下簡稱《比例表》)，按該表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金。如治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。

(1)被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致《比例表》中一項以上殘疾時，本公司給付各項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中一項殘疾保險金;如殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。

(2)被保險人本次意外傷害事故所致之殘疾，如合并以前因意外傷害事故所致的殘疾，可領(lǐng)取《比例表》所列較嚴(yán)重項目的殘疾保險金者，保險公司按較嚴(yán)重的項目給付殘疾保險金，但應(yīng)扣除以前已給付的殘疾保險金。

3、其它保險責(zé)任

(1)被保險人因公外出期間或乘坐本單位交通車在上下班途中遭受意外傷害的，本公司也根據(jù)本條第一、二款的規(guī)定承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

(2)國家法律、法規(guī)規(guī)定的工傷事故，本公司也根據(jù)本條第一、二款的規(guī)定承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

本公司對每一被保險人所負(fù)給付保險金的責(zé)任以保險單所載保險金額為限，一次或累計給付的保險金達(dá)到保險金額時，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

二、保險公司的理賠責(zé)任

建工團(tuán)體險，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外傷害險，它包含多個個人意外傷害險。建工團(tuán)體險是以人的身體為保險標(biāo)的保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十二條第三款規(guī)定：“人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。”屬于人身保險的范疇。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十條第三款規(guī)定：“保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。”保險公司的理賠方式有兩種方式：賠償和給付。從《中華人民共和國保險法》第二章第二節(jié)關(guān)于人身保險合同的規(guī)定來看，承保建工團(tuán)體險的保險公司向被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任為給付保險金，而不是按照《中華人民共和國保險法》第二章第三節(jié)關(guān)于財產(chǎn)保險合同的規(guī)定，承擔(dān)賠償義務(wù)。因此，保險公司的理賠責(zé)任為給付保險金，而不是承擔(dān)賠償責(zé)任。

建工團(tuán)體險，一般包含意外醫(yī)療和意外傷害(死亡傷殘)兩個部分。臨時施工人受傷，按照保險合同約定，保險公司的理賠范圍為死亡傷殘與醫(yī)療費用兩部分，誤工費、交通費、護(hù)理費、住院伙食補(bǔ)助費等其他損失不屬于保險公司的責(zé)任范圍。如人民法院將除死亡傷殘與醫(yī)療費用兩部分以外的損失確定由保險公司承擔(dān)，那么保險公司承擔(dān)的理賠責(zé)任就不是給付保險金，而是承擔(dān)賠償義務(wù)，這是混淆了建工團(tuán)體險與責(zé)任保險的區(qū)別。實務(wù)中，部分法官將建工團(tuán)體險按照責(zé)任保險的處理方式，直接判令保險公司根據(jù)臨時施工人的損失情況，在保險限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，這無疑加重了保險公司的責(zé)任。責(zé)任保險(比如機(jī)動車三者險、雇主責(zé)任險)是被保險人將自身的侵權(quán)責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司的一種保險，屬于財產(chǎn)保險的范疇，責(zé)任保險理賠的法律依據(jù)為《中華人民共和國保險法》第六十五條。在責(zé)任保險中，被保險人對第三者應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，保險公司便應(yīng)在保險限額內(nèi)，替被保險人向第三者承擔(dān)賠償責(zé)任，即責(zé)任保險理賠的前提是被保險人對他人受傷有責(zé)任;在建工團(tuán)體險中，只要被保險人的身體遭受損傷，保險公司便應(yīng)按保險合同約定向被保險人或受益人給付相應(yīng)的保險金，即建工團(tuán)體險理賠的前提是被保險人受傷。

三、建筑工程團(tuán)體意外險的受益人

受益人的指定和變更被保險人或投保人可以指定1人或數(shù)人為死亡保險金受益人，受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定受益順序和受益份額，未確定份額的，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。被保險人或者投保人可以變更死亡保險金受益人，但需書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。投保人指定或變更死亡保險金受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。殘疾保險金的受益人為被保險人本人，本公司不受理其他指定或變更。

綜上，凡從事土木、水利、道路、橋梁等建筑工程施工、線路管道設(shè)備安裝、構(gòu)筑物、建筑物拆除和建筑裝飾裝修的企業(yè)，均可作為投保人為其在工程項目施工現(xiàn)場從事管理和作業(yè)的員工投保建筑工程團(tuán)體人身意外傷害保險。

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